Renforcer ses fonds propres est essentiel pour assurer la pérennité de l’entreprise et la développer. Considéré comme des fonds propres, le prêt participatif va créer un effet de levier d’endettement. Mais comment faire ? Voici comment obtenir un prêt participatif et l’utiliser pour renforcer ses fonds propres.
Les avantages du prêt participatif pour votre entreprise
Le prêt participatif (octroyé par les établissements de crédit et les organismes publics) est un outil de financement relativement peu utilisé par les entreprises. Il présente pourtant un grand intérêt pour le dirigeant d’entreprise. Le premier avantage du prêt participatif est d’augmenter les fonds propres de l’entreprise sans créer d’endettement. En effet, le prêt participatif est un financement à long terme. Il est plutôt orienté vers les PME, et permet de leur apporter une alternative au crédit bancaire (souvent difficile à obtenir). La comptabilisation du prêt participatif se différencie des autres prêts par le fait que celui-ci s’assimile aux quasi fonds propres de l’entreprise.
Le prêt participatif va augmenter vos fonds propres, et donc vous donner les moyens d’obtenir plus de subventions et d’emprunts bancaires. Toutefois, il arrive que les experts-comptables placent le prêt participatif dans la catégorie des dettes. Cette erreur entraîne une double peine pour votre entreprise : l’effet de levier sera limité et vous aurez une nouvelle dette. Le prêt participatif a une autre caractéristique qui plaît aux dirigeants d’entreprise.
Le deuxième avantage du prêt participatif est qu’il n’entraîne pas de dilution du capital. Le dirigeant d’entreprise reste donc propriétaire de son entreprise, par opposition aux levées de fonds. Concrètement, le prêt participatif fonctionne comme un prêt classique. Il a une durée précise, un taux fixe et un type d’amortissement comme pour tout prêt. Plusieurs prêts participatifs sont actuellement à la disposition des entreprises.
Quels les prêts participatifs existent pour ma PME ?
Les organismes publics proposent différents prêts participatifs pour les PME. L’amorçage est une opération couramment financée par les prêts participatifs. Les régions proposent également ce type de prêt. Les prêts d’amorçage s’adressent généralement aux jeunes entreprises de moins de 50 salariés. Au niveau national, le Prêt d’Amorçage de Bpifrance finance la préparation d’une levée de fonds liée à un projet innovant. Les prêts d’amorçage régionaux financent plutôt les projets d’innovation ou de recherche et développement, mais les dispositifs varient selon les régions. Les prêts participatifs peuvent également viser des situations plus spécifiques.
Le prêt participatif pour la filière bois (ou PP Bois) de Bpifrance est un autre dispositif axé sur le secteur de la filière bois. Il accompagne les projets d’investissements matériels et immatériels, ainsi que l’augmentation du besoin en fonds de roulement. Le montant du prêt est compris entre 40 000€ et 300 000€ pour une durée de 5 ans. Par ailleurs, certains projets peuvent faire l’objet d’un prêt participatif.
Bpifrance dispose d’un autre prêt participatif, qui est le prêt Eco-énergie. Cette aide vise les TPE et PME qui s’engagent dans un programme pour améliorer leur efficacité énergétique. Le prêt Eco-énergie apporte un soutien compris entre 10 000€ et 100 000€ pour soutenir les dépenses d’investissements (éclairage, motorisation électrique, etc…). Pour obtenir un prêt participatif, vous pouvez vous renseigner auprès d’un conseiller régional et de Bpifrance, ou bien externaliser le montage de dossier à un cabinet de conseil.